OneMain Financial: ¿Se pueden consolidar los prestamos a plazos?

La deuda puede causar estrés e interferir en la capacidad de una persona para alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Un préstamo de consolidación de deudas puede ayudar. Dicho préstamo puede simplificar el proceso de pago de la deuda y potencialmente ahorrar dinero. Afortunadamente, los préstamos a plazos -que suelen ser no garantizados y ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea- pueden consolidarse.

Cómo funciona la consolidación de deudas

Con un préstamo de consolidación de deudas se agrupan varias deudas en un único pago fácil de gestionar. Este tipo de préstamo elimina la necesidad de gestionar diferentes pagos, tipos de interés, fechas de pago y plazos de amortización. Aunque existen varias estrategias de consolidación de deudas, un préstamo de consolidación de deudas es una de las opciones más populares.

Al solicitar un préstamo de consolidación de deudas, se utiliza un préstamo personal para combinar varias deudas, idealmente con un tipo de interés más bajo y unas condiciones más favorables. A menudo, el prestatario recibirá una suma global para saldar sus deudas y empezará a hacer un único pago mensual del nuevo préstamo. Sin embargo, en algunos casos, los prestamistas pagarán directamente a los acreedores del prestatario.

Pros y contras de la consolidación de deudas

Al igual que cualquier estrategia financiera, la consolidación de deudas tiene sus pros y sus contras, entre los que se incluyen:

Pros

Los beneficios de la consolidación de deudas son:

• Pagar una sola factura: Dado que el prestatario sólo realiza un pago mensual, el proceso es más sencillo.
• Puede ahorrar dinero en intereses: Si las deudas existentes tienen tipos de interés altos, consolidarlas en un préstamo con un tipo de interés más bajo puede ahorrar dinero con el tiempo.
• Posibilidad de pagos mensuales más bajos: Con un préstamo de consolidación de deudas con un tipo de interés más bajo, el prestatario puede ser capaz de reducir sus pagos mensuales, pero puede terminar con un plazo de amortización más largo. Esto significa que mientras que el beneficio a corto plazo significa pagar menos cada mes, el prestatario terminará pagando más intereses si el plazo del préstamo es más largo de lo que eran los términos del préstamo original.
• Puede pagar la deuda más rápido: Pagar una sola factura con una tasa de interés más baja puede permitir al prestatario liberarse de la deuda más rápidamente que si tuviera que mantener sus múltiples pagos de la deuda.

Desventajas

Las desventajas de la consolidación de deudas son:

• Costes potenciales: Algunos prestamistas cobran una comisión de apertura por solicitar un préstamo de consolidación de deudas. Otros pueden imponer una penalización por pago anticipado si la deuda se cancela antes de tiempo.
• No resolverá un problema de gasto: Aunque la consolidación de deudas puede ser una estrategia útil para aliviar la deuda actual, no ayudará a alguien a controlar sus gastos y mantenerse sin deudas.
• Posiblemente empeore la carga de la deuda: Los pagos atrasados o no realizados pueden llevar a un prestatario a endeudarse aún más.

Consolidación de deudas frente a. otras formas de gestionar la deuda

Aquí tienes otras opciones para gestionar la deuda:

Avalancha de deudas y bola de nieve de deudas

Con la estrategia de avalancha de deudas, una persona paga primero sus deudas con los tipos de interés más altos para poder ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses con el tiempo.

Con la estrategia de la bola de nieve de deudas, la persona paga primero su deuda más pequeña y aplica los pagos que utilizó para esa deuda a pagar la siguiente deuda más pequeña. Esta estrategia puede ayudar a crear impulso y aumentar la motivación.

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo

Con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, una persona puede tomar sus saldos de tarjetas de crédito de alto interés y transferirlos a una tarjeta de crédito diferente con una tasa de interés más baja. Por lo general, este método de gestión de la deuda de tarjetas de crédito es eficiente porque sólo se necesita un único pago en lugar de pagos separados a diferentes emisores de tarjetas de crédito en diferentes momentos durante cada mes.

Asesoramiento crediticio

El asesoramiento crediticio implica la elección de un asesor de crédito que pueda diseñar un plan de pago mensual asequible para el cliente individual. Un asesor de crédito puede ser capaz de negociar tasas de interés más bajas y el asesoramiento de crédito puede proteger al cliente de los cobradores de deudas agresivas y caer en la morosidad.

El resultado final

La consolidación de la deuda puede tomar la molestia de hacer los pagos regulares de la deuda en préstamos a plazos. Otras estrategias para saldar deudas son la bola de nieve de deudas, la avalancha de deudas, la transferencia de saldos de tarjetas de crédito y el asesoramiento crediticio.

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OneMain Financial es el líder en ofrecer a los clientes de alto riesgo acceso responsable al crédito y se dedica a mejorar el bienestar financiero de los estadounidenses trabajadores.