Fidelity Life: 5 acontecimientos vitales que desencadenan la necesidad de un seguro de vida

Según el Estudio del Barómetro de Seguros 2022 de LIMRA, menos de la mitad de los encuestados que carecían de seguro de vida afirmaron sentirse económicamente seguros. Esto tiene sentido: si uno de los miembros de una familia fallece, el resto de la familia puede verse gravemente afectada económicamente mientras sufre el fallecimiento.

Los acontecimientos importantes de la vida pueden agravar esta situación al cambiar los ingresos y las responsabilidades económicas del miembro fallecido. Este artículo se adentra en cinco acontecimientos que podrían desencadenar la necesidad de contratar un seguro de vida y, a continuación, explora algunos tipos de pólizas de seguro de vida a tener en cuenta:

Situaciones que desencadenan la necesidad de contratar un seguro de vida

Aquí tienes algunas situaciones que pueden hacer que la gente se plantee contratar un seguro de vida:

1. Empezar una familia

La paternidad puede resultar cara. Por eso, un seguro de vida es vital para los nuevos padres. Si el titular de la póliza fallece, la pareja superviviente puede utilizar los beneficios para cuidar del niño sin problemas económicos.

2. Cambiar de trabajo

Muchos empresarios ofrecen un seguro de vida colectivo en los paquetes de prestaciones para empleados. Sin embargo, esto puede no ser suficiente, y el empleado pierde la póliza si cambia de trabajo. Por lo tanto, contratar un seguro de vida individual puede ser una buena idea al cambiar de trabajo, ya que puede evitar que el asegurado pierda toda su cobertura.

Además, hay que tener en cuenta que un nuevo trabajo puede significar un salario diferente. Como resultado, el tomador del seguro podría tener que contratar un seguro de vida o aumentar su cobertura actual para proteger adecuadamente a sus seres queridos.

3. Trabajar por cuenta propia

Trabajar por cuenta propia puede ofrecer más flexibilidad, pero puede conllevar más riesgos y fluctuaciones sin un sueldo fijo. Tener un negocio también puede complicar la situación financiera del autónomo al añadir nuevos activos y deudas.

Al mismo tiempo, los autónomos deben proporcionar sus propios paquetes de prestaciones. Esto hace que el seguro de vida sea una excelente opción para que los autónomos protejan a sus familias.

4. Ayudar a los padres mayores

Muchos adultos ayudan a sus padres personal y económicamente. Si alguien fallece de forma inesperada, es posible que sus padres no dispongan de una persona que los cuide o de recursos económicos para afrontar los problemas que surjan más adelante. Las personas pueden contratar un seguro de vida y nombrar a sus padres beneficiarios para que, cuando fallezca el titular de la póliza, sus padres dispongan del dinero que necesitan para estar bien atendidos.

5. Jubilarse

El seguro de vida puede beneficiar a las parejas que se jubilan en dos situaciones principales. En primer lugar, cuando uno de los miembros de la pareja fallece, la prestación por fallecimiento puede ayudar al miembro superviviente a saldar las deudas del fallecido y complementar sus propios activos de jubilación. También es una excelente herramienta potencial de planificación patrimonial. Las prestaciones por fallecimiento están exentas de impuestos, lo que permite a las personas mayores traspasar una mayor parte de su patrimonio a sus herederos y, posiblemente, evitar los impuestos sobre el patrimonio.

Pólizas de seguro de vida a tener en cuenta

El seguro de vida puede ser beneficioso para casi cualquier cambio importante en la vida. He aquí algunos tipos de pólizas a tener en cuenta:

1. Seguro de vida a plazo

El seguro de vida a plazo ofrece al asegurado cobertura durante un periodo fijo que suele oscilar entre 10 y 30 años. Las primas son mucho más baratas que las del seguro de vida permanente. Sin embargo, una vez que vence la póliza, el tomador debe renovarla u obtener una nueva póliza para mantener su cobertura.

2. Seguro de vida entera

El seguro de vida entera es un seguro de vida permanente con primas más altas pero cobertura de por vida. Parte de cada prima se destina al componente de crecimiento del valor en efectivo de la póliza, que crece con impuestos diferidos a un tipo de interés fijo. Los asegurados pueden tomar prestado o retirar dinero del valor en efectivo cuando éste crece lo suficiente. También pueden recibir el importe total menos los gastos de rescate si rescatan la póliza.

3. Seguro de vida de emisión garantizada

El seguro de vida garantizado es un pequeño seguro de vida permanente que garantiza la aprobación. La prestación por fallecimiento es menor, pero las primas son económicas y la póliza sigue acumulando valor en efectivo.

Tenga en cuenta que una póliza de seguro de vida de emisión garantizada puede venir con un periodo de bloqueo de 1 a 2 años. Es posible que los beneficiarios sólo reciban el reembolso de las primas del titular de la póliza, en lugar de la prestación por fallecimiento completa, si el titular fallece durante el periodo de bloqueo.

En resumidas cuentas

Casi cualquier acontecimiento vital importante puede desencadenar la necesidad de contratar un seguro de vida. Las personas deberían plantearse contratar una póliza cuando fundan una familia, cambian de trabajo, se convierten en autónomos, cuidan de sus padres ancianos o se jubilan.

El seguro de vida a plazo puede funcionar bien para compradores con un presupuesto ajustado que necesitan una cobertura significativa, mientras que aquellos que desean obtener una cobertura de por vida y acumular riqueza pueden ser más adecuados para una póliza de seguro de vida entera. Por su parte, las personas que deseen obtener una póliza más pequeña y saltarse el examen médico pueden considerar un seguro de vida de emisión garantizada. Sea cual sea el tipo de póliza, los solicitantes deben obtener presupuestos de varias aseguradoras y compararlos para conseguir la mayor cobertura para sus presupuestos.