5 maneras de mejorar una mala puntuacion de credito en 2023

Mejorar su puntuación crediticia es una de las mejores cosas que puede hacer por su bienestar financiero. El primer paso es comprender que las agencias de calificación crediticia como FICO utilizan cinco variables principales para calcular su puntuación:

• Historial de pagos
• Importes adeudados
• Longitud del historial de crédito
• Mix de créditos
• Nuevo crédito

Estas categorías están diseñadas para mostrar a las empresas de tarjetas de crédito y a los prestamistas una imagen completa de la solvencia de un solicitante. Algunas, como el historial de pagos (35% de su puntuación) y los importes adeudados (30% de su puntuación), tienen más peso que otras. Aprenda cómo mejorar su puntuación crediticia con estos consejos:

1. Realice pagos puntuales con regularidad

Los pagos atrasados o no realizados pueden costarle muchos puntos en su puntuación crediticia. Por lo tanto, realizar pagos puntuales de forma constante es una buena forma de mejorar su puntuación. Establezca el pago automático de sus tarjetas de crédito y préstamos, aunque sólo sea para el saldo mínimo. Así se asegurará de no retrasarse nunca y aumentará su puntuación crediticia con el tiempo.

2. Mantenga baja la utilización del crédito

La utilización del crédito es el crédito disponible que utiliza para realizar compras cada mes. Es un factor importante para los prestamistas porque está directamente relacionado con su ratio deuda-crédito. Mantener baja la utilización del crédito le ayudará a mantener alta su puntuación crediticia. Trate de no sobrepasar el límite de sus tarjetas de crédito. Es importante mantener la utilización de su crédito por debajo del 30%, e incluso por debajo si es posible.

3. No solicite demasiadas tarjetas de crédito

Las compañías de crédito realizan una consulta dura en su informe de crédito cuando solicita una nueva tarjeta. Esto puede reducir su puntuación crediticia unos puntos, y también se registra en la sección de nuevos créditos de su informe crediticio. Tener demasiadas tarjetas de crédito o préstamos nuevos puede hacerle parecer más arriesgado a los prestamistas. Por lo tanto, es inteligente no solicitar varias cuentas nuevas a la vez a menos que sea absolutamente necesario.

4. Pida un préstamo personal para mejorar su combinación de créditos

Esta es una sugerencia doble. Diversificar su combinación de créditos obteniendo un préstamo personal puede ayudarle a mejorar su puntuación crediticia si antes sólo tenía tarjetas de crédito. También podría utilizar este préstamo para consolidar algunas de sus deudas, reduciendo las cantidades adeudadas en concepto de deudas no garantizadas. Puede que el aumento de la puntuación crediticia no se note de inmediato, pero verá los efectos positivos con el tiempo.

5. Utilice el método de la bola de nieve para pagar sus deudas. Utiliza el método de la bola de nieve de deudas para liquidar los saldos de crédito

El método de la bola de nieve de deudas es una estrategia de liquidación de deudas en la que realizas todos los pagos mínimos mensuales de las tarjetas de crédito y los préstamos, y luego destinas los fondos que te queden en el presupuesto a la cuenta de crédito con el saldo pendiente más pequeño. Una vez que hayas pagado el préstamo más pequeño, puedes pasar al siguiente más pequeño, hasta saldar todas las deudas. Los pagos puntuales y extraordinarios mejoran su historial de pagos a la vez que reducen la deuda que tiene.

El resultado final

El sistema de puntuación crediticia se diseñó para que los prestamistas evaluaran el riesgo crediticio, pero los consumidores pueden tomar el control de su puntuación crediticia si saben cómo funciona. Puede hacerlo pagando puntualmente las facturas de las tarjetas de crédito y los préstamos, manteniendo baja la utilización del crédito, no solicitando demasiadas tarjetas de crédito, pidiendo un préstamo personal para consolidar las deudas de las tarjetas de crédito y utilizando el método de la bola de nieve de deudas para saldarlas.