Preguntas que las parejas deben hacerse al combinar sus finanzas

Desde decidir quién paga la primera cita hasta planificar toda la vida juntos, el dinero desempeña un papel importante en la relación de pareja. El dinero también puede ser un tema tabú, así que es comprensible que las conversaciones sobre este tema resulten un poco difíciles. Pero en algún momento es una buena idea que la pareja tenga conversaciones financieras. Sobre todo cuando una pareja está lista para empezar a combinar sus finanzas. Estas son algunas preguntas clave que pueden ayudar a las parejas a ponerse de acuerdo sobre su dinero.

¿Cuáles son sus objetivos financieros?

Las parejas que establecen sus objetivos financieros por adelantado suelen tener más facilidad para alcanzarlos. Averiguar qué es importante a corto y largo plazo, así como cuánto puede costar, son los primeros pasos.

"Los objetivos a corto plazo pueden incluir la creación de un fondo de emergencia, el pago de una tarjeta de crédito o el ahorro para unas vacaciones", afirma Andrés Ledesma, representante financiero de Northwestern Mutual. "Los objetivos a largo plazo podrían implicar destinar dinero a la jubilación, pagar una deuda estudiantil importante o comprar una casa". Las parejas deberían pensar en asociarse con un asesor financiero cuando sus finanzas combinadas creen complejidad."

¿Cuáles son sus objetivos profesionales?

¿Dónde se ve cada uno dentro de cinco, 10 ó 20 años? ¿Cuánto dinero podrían ganar? ¿Necesitarán más formación para avanzar en sus carreras? Preguntas como éstas pueden ayudar a las parejas a averiguar si sus objetivos profesionales coinciden con sus objetivos financieros o si necesitan hacer ajustes.

¿Cómo deberían combinar sus finanzas?

Algunas parejas ponen su dinero en una cuenta conjunta. Otras pueden tener una cuenta conjunta para los gastos de la casa y cuentas individuales para las cosas personales. Todo depende de lo que les haga sentir cómodos y de cómo quieran compartir los gastos. He aquí algunas estrategias:

Ir al 50/50

Cómo funciona: Cada persona pone la misma cantidad de dinero para cubrir los gastos compartidos.

Pro: Es fácil.

Contra: Un miembro de la pareja con menos ingresos podría sentirse agobiado económicamente.

Dividir los gastos en función de los ingresos

Cómo funciona: Cada persona contribuye a los gastos compartidos con una cantidad comparable a sus ingresos. Así, si el cónyuge A gana el 20% de los ingresos de la pareja, el cónyuge A pagará el 20% de los gastos. La pareja B pagará el 80%.

Pro: Ayuda a nivelar las cosas si hay una gran diferencia en las finanzas.

Contra: El que más gana puede sentirse penalizado por ganar más dinero.

Ir a por todas

Cómo funciona: Cada persona deposita todos sus ingresos en una cuenta conjunta para pagar todas las facturas.

Pro: El dinero pasa a ser "nuestro" en lugar de "tuyo y mío".

Contra: Puede causar tensiones si la pareja tiene hábitos de gasto diferentes.

¿Cómo será su presupuesto?

La conversación sobre el presupuesto es una buena forma de que las parejas comprendan su situación financiera general y acuerden un plan para su dinero combinado. Averiguar juntos estos datos esenciales puede servir para iniciar la conversación:

• Cuánto dinero ganan después de impuestos
• A cuánto ascienden sus gastos necesarios (comida, alquiler, servicios públicos, seguro, etc.)
• Cuánto necesitan ahorrar para sus objetivos financieros
• Cuánto les queda para cosas extra
• Cómo ceñirse al plan

¿Qué hay de la seguridad financiera?

La seguridad financiera puede significar llegar a un punto en el que una pareja no tenga que preocuparse por el dinero. Y las parejas pueden plantearse un plan a largo plazo para conseguirlo.

Las parejas pueden plantearse cosas como aumentar sus ingresos de forma constante y reducir las deudas. ¿Piensan crear un fondo de jubilación, tener inversiones personales, comprar inmuebles, todo lo anterior? Tal vez contraten un seguro de vida para asegurarse de que su pareja estará bien atendida si uno de los dos fallece.

Decidan lo que decidan, lo más importante es hacer lo que sea adecuado para ellos. Las conversaciones abiertas, sinceras y frecuentes sobre sus finanzas pueden ayudarles a alcanzar el éxito.

Fuente: Northwestern Mutual

Contacto: Don Klein, 1-800-323-7033