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Como buscar un prestamo personal
Cuando alguien necesita dinero para una próxima boda o para reformar su casa, una de las formas más fáciles de conseguir la financiación que necesita es a través de un préstamo personal. Estos préstamos no suelen estar garantizados y pueden ser de hasta 40.000 dólares (dependiendo de las leyes estatales del solicitante).
Sin embargo, también hay muchas empresas abusivas que intentan aprovecharse de los necesitados. He aquí cómo buscar con seguridad un préstamo personal fiable.
Realice una verificación de crédito
Al igual que con una tarjeta de crédito o una hipoteca, los prestamistas de préstamos personales utilizarán la calificación crediticia del solicitante (también conocida como Puntuación FICO) para medir su capacidad de devolver el dinero prestado. Esta cifra no tiene por qué sorprender al solicitante. Puede comprobar su puntuación FICO utilizando un servicio gratuito en línea como Experian.
Si un solicitante descubre que su puntuación FICO es más baja de lo esperado, el siguiente paso será descargar copias de sus informes crediticios y buscar cualquier error que pueda estar reduciendo su puntuación. Todo consumidor tiene derecho a impugnar cualquier incoherencia o problema que encuentre.
Prepárese financieramente
Otra cifra que un prestamista querrá comprobar es la relación deuda-ingresos (DTI) del solicitante. Se trata de una simple comparación de los pagos mensuales de la deuda divididos por los ingresos brutos mensuales. Si el ratio DTI de un solicitante es demasiado alto, indica que podría tener dificultades para hacer frente a los pagos y, por lo tanto, debería percibirse como un riesgo.
Los solicitantes pueden calcular su propio ratio DTI antes de solicitar un préstamo. A los prestamistas les suele gustar que esta métrica esté por debajo del 35 o el 40 por ciento. Si el solicitante necesita reducir su DTI, debe dedicar algún tiempo a elaborar estrategias para eliminar tantas deudas como sea posible.
Comparar tipos de interés
Aunque la mayoría de los préstamos personales vienen con un tipo de interés fijo, no todos los prestamistas ofrecen el mismo número. Por eso merece la pena comparar precios, sobre todo para los solicitantes con puntuaciones FICO altas, que deberían obtener los mejores tipos posibles.
Algunos préstamos pueden empezar con un tipo de interés inicial bajo que cambia a un tipo variable al cabo de unos meses. Los solicitantes deberán tener cuidado con estas ofertas porque sus pagos pueden aumentar drásticamente sin previo aviso.
Cuidado con las comisiones
El interés no será lo único que tenga que pagar el prestatario. La mayoría de los préstamos personales también incluyen una comisión de apertura única que oscila entre el 1 y el 5% del valor total del préstamo. Por ejemplo, un préstamo de 10.000 $ puede tener una comisión de entre 100 y 500 $.
Al igual que el tipo de interés, es buena idea que los solicitantes comparen precios. Compare estas comisiones y cómo pueden afectar al coste total del préstamo.
Considere el préstamo garantizado frente al no garantizado
A veces, dependiendo de la cantidad que un solicitante desee pedir prestada, su puntuación de crédito o su ratio DTI, pueden aumentar sus posibilidades de ser aprobados si están dispuestos a solicitar un préstamo garantizado en lugar de uno no garantizado. Un préstamo garantizado significa que se ofrecerá algo de valor (denominado garantía) en caso de que el solicitante no pague el préstamo.
Aunque puede ser una estrategia útil, los prestatarios deben tener cuidado con lo que ofrecen como garantía. Por ejemplo, si ponen su casa y no pagan el préstamo, podrían dejar a su familia en la calle. Por lo tanto, los solicitantes deben revisar sus activos cuidadosamente y sólo poner en garantía lo que no sea absolutamente necesario para sobrevivir.
En resumidas cuentas
La búsqueda de un buen préstamo personal comienza cuando el solicitante comprueba su crédito y se asegura de que sus finanzas están en orden. Deberá comparar tipos y tener cuidado con las comisiones. Añadir una garantía al préstamo puede ser útil, pero los solicitantes deben tener cuidado.
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Acerca de OneMain Financial
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