Como evitar las estafas de consolidacion de deudas

La gente tiene todo tipo de creencias sobre el dinero. Algunas ideas financieras provienen de nociones que los miembros de la familia o los amigos le meten en la cabeza. También es posible que te enteres de algunas de ellas a través de artículos de Internet, programas de televisión u otras fuentes.

Cualquier cosa que creas saber, ya sea que se trate de creencias sobre el pago de deudas, de la mejor manera de ahorrar dinero o de cualquier otra cosa, debes pensar detenidamente en dónde la has oído y en qué grado consideras que esa fuente es fiable. Si recibió un consejo financiero de su tío desempleado en el Día de Acción de Gracias, eso no es algo que deba considerar como la verdad del evangelio.

Con eso en mente, hablemos de algunos mitos comunes que pueden hacer que su puntuación de crédito reciba un golpe. Es necesario que vigile su puntuación de crédito, y creer estas falsedades podría enviarlo en la dirección equivocada.

¿Qué es su puntuación de crédito?

Primero, asegurémonos de que entiende lo que queremos decir cuando usamos el término "puntuación de crédito". Su puntuación de crédito es un número que predice la probabilidad de que devuelva un préstamo o actúe de una determinada manera en el plano financiero. Muchas instituciones mirarán su puntuación de crédito antes de decidir si le conceden un préstamo. Un casero puede fijarse en su puntuación para determinar si le alquila o no un apartamento.

Generalmente, su puntuación estará entre 300 y 850. Con una puntuación más alta, estará en mejor posición para alquilar un apartamento, obtener un préstamo para coche, etc.

Ahora, hablemos de los mitos que pueden perjudicar su puntuación haciendo que baje.

1. Una verificación de crédito no afecta a su puntuación

Esto es cierto a veces, pero no siempre. Lo que se conoce como un "tirón suave" no hará que su puntuación baje. Sin embargo, un "tirón duro" sí lo perjudicará.

Un tirón suave es lo que ocurre cuando una entidad como una compañía de tarjetas de crédito hace algo como comprobar su crédito para ver si puede optar a una oferta exclusiva. Por el contrario, un "hard pull" se produce cuando una entidad financiera, como un banco, comprueba su crédito para ver si debe concederle un préstamo.

Los "hard pull" ocasionales reducen su puntuación, pero no causan demasiado daño. Simplemente, no debe convertirlo en un hábito.

2. Cerrar una tarjeta de crédito no perjudica su puntuación

Esto es falso. Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito hará que su puntuación de crédito baje. La razón es que parte de cómo se genera su puntuación viene de la cantidad de crédito que está utilizando. Su capacidad de tener más crédito que no está utilizando mantiene su puntuación alta.

Si cierra una tarjeta, eso hace que su cantidad de crédito disponible disminuya. Con menos crédito disponible, tu puntuación crediticia también bajará. Sin embargo, al igual que ocurre cuando se realiza una extracción dura, siempre puede reconstruir su crédito después de cerrar una cuenta de tarjeta.

3. Es bueno tener saldo en una tarjeta de crédito

Esta noción también es incorrecta. Siempre tendrá una puntuación de crédito más alta si no tiene saldo en sus cuentas de tarjeta de crédito abiertas. Si no puede no tener ningún saldo, es conveniente que lleve la menor cantidad de dinero posible en sus cuentas de tarjetas de crédito de un período de pago al siguiente.

Conozca estos mitos

Cuanto mejor entienda lo que es un hecho y lo que es un mito en relación con la puntuación de crédito, mejor posicionado estará para mantener su puntuación lo más alta posible. Intente no tener saldos en sus cuentas de tarjetas de crédito abiertas. Deje sus tarjetas de crédito abiertas, ya que cerrarlas tendrá un impacto negativo en su puntuación. Además, intente no hacer demasiadas comprobaciones de crédito duras. Las suaves están bien.

Estas prácticas mantendrán su puntuación de crédito en buena forma. Sin embargo, si ves que tu puntuación baja, no te asustes. Siempre puede tomar medidas para reconstruirla.