Como eliminar un cargo de su informe de credito

Atrasarse en los pagos de un préstamo o de una tarjeta de crédito puede hacer que una cuenta se convierta en morosa. Cuando la deuda se retrasa lo suficiente, el prestamista puede renunciar a intentar recuperar la cantidad prestada. En su lugar, puede realizar una cancelación, que indica a las agencias de crédito que no han podido conseguir que el prestatario les pague. Esto puede perjudicar gravemente su crédito, tanto si es legítimo como si se hace por error. Por eso, en este artículo, explicaremos cómo funciona las cancelaciones con más detalle y cómo eliminarlas de su informe crediticio lo antes posible.

¿Cómo funcionan las cancelaciones?

Una cancelación es una entrada en el informe de crédito que muestra que un acreedor ha cerrado una cuenta vencida con ellos después de intentar y no conseguir un pago de usted. Los acreedores suelen informar de las cuentas en mora como cancelaciones después de tres a seis meses de intentar obtener el pago de usted. Incluso si el acreedor vende la cuenta a una agencia de cobros, puede informar de una cancelación. Estas cuentas pueden permanecer en su informe hasta siete años.

Un cargo es una entrada despectiva, lo que significa que puede dañar significativamente su puntuación de crédito. Como resultado, una cancelación puede dificultar la obtención de buenas condiciones en préstamos y tarjetas de crédito.

Cómo eliminar las cancelaciones de su informe crediticio

Las cancelaciones pueden dañar su crédito y perjudicar sus perspectivas de préstamo en el futuro. Afortunadamente, puede conseguir que se eliminen siguiendo los siguientes pasos:

1. Obtenga una copia gratuita de su informe de crédito

Cada oficina de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- le ofrece una copia gratuita de su informe de crédito oficial al año. Obtenga su informe cada año y revíselo. Las cancelaciones pueden aparecer en la sección titulada Elementos negativos o Cuentas negativas. Si ve un cargo y cree que es un error, discútalo inmediatamente con las oficinas de crédito e informe al prestamista. Si el cargo es legítimo, continúe con este proceso para eliminarlo.

2. Averigüe los detalles de la deuda

Sólo puede negociar la eliminación del cargo con el propietario actual de la deuda. Eso significa que si el prestamista original la vendió a una agencia de cobros, usted debe negociarla con esa agencia, no con el prestamista. Después de eso, averigüe el tamaño de la deuda y su antigüedad.

3. Ofrezca una cantidad de liquidación

Para eliminar una deuda legítima, probablemente tendrá que pagar al menos algo. Normalmente, eso implica negociar una cantidad de liquidación. Si la deuda está en manos de una agencia de cobros, es posible que pueda negociar un importe de liquidación más bajo, ya que los prestamistas venden las deudas en mora a las agencias de cobros por menos de lo que vale la deuda. Empezar con un porcentaje de la cantidad adeudada, como el 25%, puede ser una buena manera de iniciar la negociación. El propietario de la deuda probablemente querrá más, pero esto le da margen de negociación. Sin embargo, la cancelación y venta de la deuda no suele afectar al derecho a cobrarle, por lo que es posible que tenga que pagar el importe total.

4. Consiga un acuerdo por escrito y pague la liquidación

Una vez que llegue a un acuerdo, póngalo por escrito. Asegúrate de que todos los detalles están ahí. Comprueba que el acuerdo especifica que las actividades de cobro se detendrán y que el saldo moroso se pondrá a cero. Recuerde, sin embargo, que el pago de la deuda, por sí mismo, no eliminará ningún informe crediticio negativo antes de que usted pague.

En raros casos, es posible que también pueda hacer que se borre el cargo de su informe antes de tiempo. Sin embargo, pocas agencias lo hacen. Dicho esto, un saldo de 0 podría ayudar a recuperar parte del crédito que perdió. En cualquier caso, cuando hayan pasado siete años, puede ponerse en contacto con las partes pertinentes y conseguir que se elimine por completo el cargo en la mayoría de los casos.

La conclusión

Los cargos pueden causar un daño crediticio importante, pero es posible que pueda eliminarlos de su informe, o al menos reducir el saldo a cero, si sabe qué hacer. Empiece por obtener su informe de crédito y busque las cancelaciones. Si el cargo es erróneo, discútalo con las agencias de crédito lo antes posible y póngase en contacto con el prestamista.

Si es legítimo, averigüe quién es el propietario, su cuantía y su antigüedad. Negocia un acuerdo con el prestamista o la agencia si es posible, y luego obtén el acuerdo por escrito antes de pagar la cantidad del acuerdo. Siga estos pasos y estará en camino de limpiar su informe de crédito y arreglar su puntuación de crédito.