¿Puedo obtener un prestamo para motos con una puntuacion de credito de 550?

En 1959, Equifax, una de las "Tres Grandes" agencias de crédito, contrató a Bill Fair y Earl Isaac para que desarrollaran un sistema de puntuación universal que pudiera ser utilizado por los prestamistas para evaluar el riesgo del prestatario. La empresa de Bill y Earl se llamó Fair Isaac Corporation. Hoy los conocemos como FICO. Su sistema de puntuación es utilizado por la mayoría de los prestamistas, incluidos los que ofrecen préstamos para motocicletas.

Las puntuaciones FICO van de 300 a 850 y se agrupan en cinco categorías. El nivel superior, que es de 800 a 850, se clasifica como crédito "excepcional". Le siguen "muy bueno" (740-799), "bueno" (670-739), "regular" (580-669) y "malo" (300-579). Los solicitantes de préstamos con una puntuación de 550 están en la categoría "pobre" y se consideran de alto riesgo. Esto no significa que sea imposible conseguir un préstamo.

Puntuación crediticia y relación deuda-ingresos

Los factores que se tienen en cuenta para calcular la puntuación FICO incluyen el historial de pagos, la utilización del crédito, la duración del historial crediticio, la combinación de créditos, las solicitudes de crédito recientes y la información derogatoria. Los prestamistas también tienen en cuenta la relación deuda-ingresos (DTI), que es la cantidad de pagos mensuales de la deuda dividida por los ingresos brutos mensuales. La puntuación FICO y el DTI determinan el riesgo del prestatario.

Una mala puntuación crediticia y un DTI elevado son una señal de alarma para los prestamistas, por lo que la aprobación de un préstamo es menos probable. Los que aprueban una solicitud suelen cobrar un tipo de interés y unas comisiones más elevadas. Con un préstamo para motocicletas, el título del vehículo queda en manos del prestamista hasta la devolución total del préstamo, por lo que es más probable que los prestamistas aprueben a un solicitante con una puntuación más baja.

Para la mayoría de los consumidores, nada de esto es información nueva. El mismo sistema de puntuación que se utiliza para aprobar los préstamos para motos se emplea para los préstamos para automóviles, los préstamos personales, las hipotecas y las tarjetas de crédito. Los importes pueden ser mayores o menores, pero el denominador común es la cantidad de riesgo que un prestamista está dispuesto a asumir. La mejor forma de mitigarlo es aumentar la puntuación FICO y reducir el DTI.

Préstamos con mal crédito para compradores de motocicletas

Según Experian, otra de las "Tres Grandes" agencias de crédito, 68 millones de estadounidenses tienen puntuaciones de crédito inferiores a 601. Eso es casi el 30% de la población de consumidores adultos. Los prestamistas podrían simplemente negarles a todos los préstamos, pero eso eliminaría casi un tercio de su base de clientes potenciales. Eso no es un buen negocio en ningún sector.

Las difíciles circunstancias económicas, la pandemia de 2020 y el aumento de la inflación se han combinado para sesgar las cifras aún más. Este "dilema de la puntuación de crédito" ha dado lugar a varios prestamistas que se especializan en "préstamos con poco crédito". Los consumidores que buscan comprar una moto con una puntuación de crédito baja tienen ahora más opciones para hacerlo.

En cuanto a la relación deuda-ingresos, los consumidores podrían querer trabajar en ella antes de solicitar un préstamo. La consolidación de la deuda es una forma de hacerlo. Otra forma es reducir la deuda existente con pagos mensuales más elevados. Los prestamistas están dispuestos a pasar por alto las puntuaciones FICO bajas cuando el DTI es menor. Haga el trabajo para bajar ese número, busque el prestamista adecuado, y esa motocicleta podría estar en la entrada o en el garaje pronto.

El resultado final

Entonces, ¿puede obtener un préstamo para motocicletas con una puntuación de crédito de 550? No es del todo imposible, pero es posible que tenga que pasar por algunos aros adicionales para ser aprobado. Los prestamistas se fijarán en tu puntuación crediticia y en la relación deuda-ingresos para decidir sobre tu solvencia. Por suerte, algunos prestamistas te ofrecerán un préstamo para motos con puntuaciones de crédito más bajas para darte la oportunidad de hacer más de lo que te gusta.

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