El 401k medio ha bajado mas de 30.000 dolares este ano. ¿Deberia utilizar su fondo de jubilacion para la deuda?

Con toda la agitación económica que está ocurriendo, no es de extrañar que muchos estén sintiendo el pellizco en sus cuentas de jubilación. Un estudio reciente reveló que el 401k promedio ha perdido al menos 30.000 dólares en valor sólo este año. ¡Eso es mucho dinero para perder! Pero, ¿significa eso que debe dejar de contribuir a sus cuentas de jubilación y poner ese dinero en otra parte? Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta.

¿Por qué las cuentas de jubilación están perdiendo tanto dinero?

Hay algunos factores principales en juego. En primer lugar, los precios de las acciones han estado bajando desde principios de año, lo que ha afectado a las cuentas 401k y a otras inversiones. En segundo lugar, los precios de los bonos también han caído, lo que significa que las personas que invierten en este tipo de valores están perdiendo dinero. Por último, se ha producido una ralentización de la economía en general, lo que significa que la gente gasta menos dinero y, por tanto, ahorra menos.

¿Debe utilizar su fondo de jubilación para endeudarse?

Es una pregunta difícil de responder de forma definitiva. Cuando está preocupado por su seguridad financiera, es natural preguntarse cómo pagar las deudas rápidamente. Con todo ese dinero depositado en un 401k o IRA, ¿no tendría sentido darle un mejor uso, como pagar las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles?

Es una pregunta difícil de responder definitivamente. Por un lado, podría tener sentido utilizar los fondos de la jubilación para cubrir algunos de los pagos de las deudas (suponiendo que pueda permitírselo). Sin embargo, tiene que entender que retirar fondos de sus cuentas de jubilación podría suponer comisiones y penalizaciones, ya que esas cuentas están pensadas para mantenerse hasta la edad de jubilación.

Por otro lado, si quiere desviar las futuras aportaciones hacia el pago de la deuda, esa podría ser una solución temporal "lo mejor de ambos mundos". Los fondos de sus cuentas de jubilación pueden fluctuar sin ninguna penalización fiscal mientras sus futuras aportaciones se retienen para pagar tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc.

Sin embargo, no debería hacer esto para las deudas "buenas", como las hipotecas o los préstamos estudiantiles, si se encuentra en una buena situación financiera. Este tipo de deudas se consideran "buenas" porque se saldarán con el tiempo, por lo que utilizar los fondos de la jubilación para pagarlas ahora sería un despilfarro.

En cualquier caso, es importante sopesar todas las opciones cuidadosamente antes de decidir qué hacer con sus ahorros para la jubilación. No querrá poner en peligro innecesariamente su futuro financiero, especialmente si la economía sigue siendo inestable.

No tengo ninguna cuenta de jubilación. ¿Es un mal momento para abrir una?

Nunca es mala idea reservar dinero para el futuro. El mejor momento para abrir una cuenta de jubilación es ahora, sea cual sea su situación financiera actual. De hecho, si no está ahorrando actualmente para la jubilación, crear una cuenta hoy podría ser la mejor decisión que tome.

Hay varios tipos de cuentas de jubilación disponibles, y cada una tiene su propio conjunto de beneficios. Entre las opciones se encuentran las cuentas de jubilación tradicionales, las cuentas de jubilación Roth, los planes 401k (con aportación de la empresa) y los planes SEP-IRA (para pequeñas empresas).

Sea cual sea el tipo de cuenta de jubilación que elija, asegúrese de investigar las opciones disponibles y decidir cuál es la que mejor se adapta a su situación. No querrá arrepentirse de no haber ahorrado para su futuro más adelante.

La conclusión

Tener un fondo de jubilación bien gestionado es esencial tanto para la seguridad financiera como para la libertad en los últimos años. Es importante comprender las ventajas y los riesgos de utilizar el fondo de jubilación para el pago de deudas antes de decidirse a hacerlo, ya que podría verse abocado a una situación de estrés financiero más adelante, cuando ya no pueda trabajar.