¿Deberia ahorrar para la jubilacion o pagar sus prestamos estudiantiles?

La jubilación es una gran decisión que debería tomar mucho antes de que llegue el momento. Pero cuando el dinero es escaso, es posible que pienses que no hay suficiente para la jubilación y el pago de las deudas. Entonces, ¿qué es más prioritario, pagar los préstamos estudiantiles o ahorrar para la jubilación? Y ¿es utilizar la jubilación para pagar las deudas una buena idea, o te estás exponiendo a dificultades más adelante? Esto es lo que necesitas saber.

Las diferentes formas de ahorrar para la jubilación

Hay diferentes formas de ahorrar para la jubilación, cada una con sus propios pros y contras. Puede contribuir a una IRA o 401k, o invertir en acciones, bonos y otros valores.

Contribuir a una IRA o 401k

Contribuir a una IRA o 401k es una de las formas más sencillas de ahorrar para la jubilación. No tiene que hacer ningún tipo de papeleo ni hacer un seguimiento de sus inversiones, y no tiene que pagar impuestos sobre el dinero hasta que lo retire en la jubilación. Además, puede aportar todo el dinero que quiera sin penalización.

Una de las desventajas de contribuir a una IRA es que debe realizar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) a partir de los 70½ años si quiere todo el dinero de su cuenta de una vez.

Esto significa que tendrá que empezar a retirar un porcentaje determinado de su cuenta cada año, independientemente del dinero que le quede.

Invertir en acciones, bonos y otros valores

También puede invertir su dinero en acciones, bonos y otros valores. Se trata de un proceso más complejo que el de contribuir a una IRA o 401k, pero puede ofrecerle mayores rendimientos a lo largo del tiempo.

Una de las desventajas de invertir es que puede tener que pagar impuestos sobre los beneficios que obtenga.

Por qué tiene sentido pagar primero los préstamos estudiantiles

Pagar primero los préstamos estudiantiles tiene sentido para la mayoría de los deudores por varias razones. En primer lugar, ahorrarás dinero en el pago de intereses. En segundo lugar, es posible que pueda beneficiarse de exenciones fiscales que pueden reducir sus ingresos imponibles. Y, por último, el pago de su deuda hará que sea más fácil obtener una hipoteca o pedir otros préstamos en el futuro.

Cuando tiene más sentido ahorrar para la jubilación en lugar de pagar los préstamos estudiantiles

Sin embargo, hay algunas situaciones en las que destinar el dinero a los ahorros para la jubilación en lugar de su deuda es una mejor idea. Por ejemplo, si tiene derecho a que se le condone una parte importante de su deuda de préstamos estudiantiles gracias al plan de condonación del presidente Biden u otros programas del gobierno federal. Si usted es elegible para la condonación de préstamos estudiantiles, puede considerar poner esos pagos mensuales que normalmente pagaría en sus préstamos en una IRA en su lugar.

Podría tener lo mejor de ambos mundos muy pronto

Como ahorrar para la jubilación y salir de la deuda de los préstamos estudiantiles es tan importante, el Congreso está estudiando cómo puede ayudar. Un proyecto de ley llamado SECURE 2.0 permitiría a las empresas considerar los pagos de los préstamos estudiantiles de los empleados como una parte de su aportación a la jubilación. Así, si su empresa ofrece una aportación del 4% para la jubilación, usted podría utilizar su aportación para pagar sus préstamos estudiantiles mientras su empresa sigue invirtiendo el 4% en una cuenta de jubilación.

La conclusión

La decisión de ahorrar para la jubilación o pagar las deudas es personal y depende de su situación financiera y sus objetivos. Pero entender los pros y los contras de cada opción puede ayudarle a tomar la mejor decisión para usted.