Las mejores formas de pagar la deuda de la facultad de odontologia

Cursar estudios de odontología suele ser una buena idea si eres capaz de estudiar mucho y tienes aptitudes para el trabajo. Si te gradúas, estarás en el camino de la odontología, una carrera potencialmente lucrativa que debería prepararte bien para la independencia financiera.

Sin embargo, la deuda media de la facultad de odontología es de más de 300.000 dólares. Eso es lo que suele costar una educación en este campo. En 2021, el salario medio anual de un dentista en activo era de 178.260 dólares. Eso significa que probablemente tendrás alguna deuda de la escuela de odontología, al menos por un tiempo.

¿Cuál es la mejor manera de pagar esa deuda? Ahora mismo hablaremos de algunas estrategias.

Conoce tu relación entre deudas e ingresos

Supongamos que te gradúas en la facultad de odontología y entras en la profesión. Lo primero que tendrás que hacer cuando intentes averiguar cómo pagar tu deuda es calcular tu ratio deuda-ingresos.

Para determinar este ratio, divides los pagos mensuales de tu deuda entre tus ingresos brutos mensuales o tus ingresos antes de impuestos. El resultado se denomina DTI, que se presenta en forma de porcentaje. Este número puede ayudarle a averiguar qué método de reembolso funcionará mejor para su situación particular.

Perdón de impuestos

El perdón de impuestos es algo que debe conocer al entrar en la profesión dental. Si empiezas a trabajar en la odontología y entras en un plan de reembolso basado en los ingresos, puedes hacer pagos calificados de tu deuda estudiantil durante 20-25 años. Al final de ese plazo, la entidad que te concedió el préstamo te condonará cualquier deuda restante que tengas.

No hay requisitos de empleo para que puedas optar a la condonación de impuestos. Puedes abrir una consulta privada y ser elegible, o puedes trabajar para una organización sin ánimo de lucro. La condonación imponible probablemente tenga sentido si tiene una relación deuda-ingresos de 1,25 o superior.

Condonación de préstamos al servicio público

Como dentista, suele tener la oportunidad de calificar para la PSLF, o condonación de préstamos al servicio público. Se trata de una condonación de la deuda libre de impuestos a la que puedes acceder después de cumplir unos requisitos específicos.

Por lo general, tienes que realizar 120 pagos mensuales puntuales de esa deuda, que ascienden a diez años, a través de un plan de amortización basado en los ingresos. Mientras realizas esos pagos, debes trabajar para un empleador gubernamental o una entidad sin ánimo de lucro, como una facultad de odontología, un hospital de asuntos de veteranos o un hospital sin ánimo de lucro.

Si lo haces, estarás sirviendo al bien público. Puedes cosechar los beneficios económicos de ello en forma de condonación de préstamos. Sin embargo, si planeas trabajar en una práctica privada, esta no es una opción viable.

Refinanciación privada

La refinanciación privada también es posible para aquellos con deudas de la escuela dental. Si tiene préstamos estudiantiles federales que refinancia como un préstamo privado, puede obtener una tasa de interés más baja y un nuevo período de reembolso de un prestamista privado. Sólo le conviene hacer esto si puede conseguir un tipo de interés más bajo.

Si está buscando una relación deuda/interés inferior a 1,25, la refinanciación privada es probablemente su mejor opción. Refinanciar y obtener una tasa más baja puede ser su camino más rápido para estar libre de deudas.

¿Cuál debe elegir?

Por lo general, dos factores determinarán la mejor manera de pagar sus deudas de la escuela dental. El primero es su relación deuda-ingreso, que puede calcular utilizando la fórmula que mencionamos. El segundo es el tipo de trabajo en odontología que quieres tener.

Si vas a abrir una consulta privada, la condonación de impuestos o la refinanciación privada son probablemente tus mejores opciones. Si vas a trabajar en algún lugar como una escuela de odontología o un hospital sin ánimo de lucro, probablemente sea mejor que intentes conseguir la condonación del préstamo del servicio público.

Una vez que averigües qué puesto vas a ocupar y tu relación deuda-ingresos, podrás elegir la forma de pagar tu deuda de la escuela de odontología que tenga más sentido. Con el tiempo, saldrás de esa deuda y también podrás disfrutar de una trayectoria profesional estable.