Cuando refinanciar un prestamo personal

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Si refinancia un préstamo personal, sustituye su préstamo actual por uno nuevo. Dado que esta estrategia puede ahorrarle intereses o reducir su pago mensual, definitivamente vale la pena considerarla. Utilice una calculadora de pagos de préstamos para comparar el antiguo préstamo con el nuevo y ver a cuánto ascendería su pago mensual, y tenga en cuenta lo siguiente al explorar la refinanciación de préstamos personales.

Su crédito o sus ingresos han mejorado

Las circunstancias financieras no son inamovibles y suelen cambiar con el tiempo. Si su crédito o sus ingresos han aumentado desde que pidió el préstamo, puede conseguir un tipo de interés más bajo refinanciando.

Necesita reducir sus pagos mensuales

Es posible que sus pagos mensuales ya no se ajusten a su presupuesto. Si ha perdido su trabajo o se ha mudado a una zona más cara, por ejemplo, una refinanciación puede ampliar el plazo de su préstamo y reducir potencialmente su pago mensual. Sin embargo, hay que tener en cuenta que la refinanciación puede suponer un aumento de los pagos totales, ya que la duración del préstamo puede alargarse.

Esperas pagar un préstamo antes

La refinanciación puede permitirte acortar la duración de tu préstamo y aumentar tus pagos mensuales. Esta es una gran opción si tiene algo de dinero extra a su disposición y le gustaría pagar su préstamo antes, liberar su flujo de caja mensual y centrarse en otros objetivos financieros. Por supuesto, la mayoría de los préstamos de hoy en día no tienen penalizaciones por pago anticipado, por lo que puedes pagar antes sin refinanciar. Pero acelerar su pago es una buena estrategia cuando se combina con una refinanciación que reduce su tasa de interés.

Desea cambiar de una tasa de interés variable a una tasa fija

Aunque una tasa variable suele ser más baja que una tasa fija al principio, puede cambiar con el tiempo y conducir a pagos más altos en el futuro. Al refinanciar su préstamo personal a un tipo de interés fijo, puede disfrutar de pagos predecibles que podrá planificar con antelación.

Cómo refinanciar un préstamo personal

Si decide que tiene sentido refinanciar un préstamo personal, siga estos pasos.

Determine cuánto dinero necesita: En primer lugar, compruebe cuánto dinero debe en su préstamo actual. Tendrá que pedir prestada esa cantidad más las comisiones aplicables para completar el proceso de refinanciación.

• Compruebe su crédito: Visite AnnualCreditReport.com para obtener sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion de forma gratuita. Si sabe cuál es su situación crediticia, podrá hacerse una idea de si podrá optar a un mejor tipo de interés o plazo.
• Precalificación: La precalificación es una buena forma de averiguar a qué tipo de ofertas de refinanciación puede optar sin que ello afecte a su crédito.
• Comprar: No todas las ofertas de refinanciación son iguales. Compare los tipos de interés, las condiciones y las comisiones hasta que encuentre un prestamista con una oferta que se adapte a su situación particular. Puede que decida o no refinanciar con su actual prestamista.
• Solicite: Rellene la solicitud formal en línea o en persona. Prepárese para proporcionar detalles sobre su préstamo actual y presentar algunos documentos como su DNI y prueba de ingresos.
• Pague su préstamo actual: Una vez aprobado, su prestamista distribuirá los fondos para que pueda pagar su préstamo actual. Una vez que lo haga, realice los pagos oportunos de su nuevo préstamo hasta que lo haya liquidado.