Como elegir entre una hipoteca inversa, un prestamo con garantia hipotecaria y una refinanciacion en efectivo

Cuando se es propietario de una vivienda, se tiene un patrimonio en esa propiedad. Puede acceder a este patrimonio solicitando un préstamo sobre el valor de su vivienda. Hay tres formas principales de hacerlo: una hipoteca inversa, un préstamo sobre el valor de la vivienda o una refinanciación en efectivo. ¿Cuál es la más adecuada para usted?

Hipoteca inversa

Una hipoteca inversa es un préstamo que le permite acceder a hasta el 55% del valor de su vivienda. El préstamo se devuelve cuando se vende la casa o el último prestatario se muda o fallece.

Con una hipoteca inversa, no tiene que hacer ningún pago mensual del préstamo y puede vivir en la casa. Las hipotecas inversas pueden ser una gran opción si desea permanecer en su casa y sacar el dinero por adelantado o en depósitos mensuales o trimestrales programados regularmente. También pueden ser una forma excelente de obtener dinero libre de impuestos si es usted un propietario canadiense de 55 años o más. Sin embargo, las hipotecas inversas tienen tipos de interés más elevados que las hipotecas convencionales y las líneas de crédito sobre el capital de la vivienda, sin que se exijan requisitos de ingresos o de crédito.

Préstamo sobre el capital de la vivienda

Un préstamo sobre el capital de la vivienda es una segunda hipoteca sobre su casa. Se pide prestada una suma de dinero y luego se hacen pagos mensuales para devolver el préstamo en un plazo de cinco a diez años.

Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda pueden tener tipos de interés fijos, por lo que los pagos pueden ser los mismos durante toda la vida del préstamo. Los préstamos sobre el capital de la vivienda pueden ser una gran opción si necesita una gran cantidad de dinero de una sola vez y planea devolverlo en un período corto. Sin embargo, los préstamos sobre el capital de la vivienda pueden ser caros y podría perder su casa si se retrasa en los pagos.

Refinanciación en efectivo

Una refinanciación en efectivo es un nuevo primer préstamo hipotecario que cancela su hipoteca existente y le da dinero en efectivo para utilizarlo como necesite. Con una refinanciación en efectivo, puede pedir prestado hasta el 80% del valor de su vivienda.

El tipo de interés de una refinanciación en efectivo suele ser más bajo que el de un préstamo con garantía hipotecaria, y se requieren pagos mensuales de la hipoteca. Sin embargo, tendrá que pagar los costes de cierre en una refinanciación con pago en efectivo. La refinanciación en efectivo puede ser una gran opción si necesita una gran cantidad de dinero y desea pagos mensuales más bajos.

El resultado final

Las hipotecas inversas pueden ser una gran opción si desea permanecer en su casa y evitar hacer pagos hipotecarios mensuales. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una gran opción si necesita una gran cantidad de dinero de una sola vez y puede permitirse los pagos mensuales. Por último, las refinanciaciones en efectivo pueden ser una gran opción si desea pagos mensuales más bajos y puede pagar los costes de cierre.

Las hipotecas inversas, los préstamos sobre el capital de la vivienda y las refinanciaciones en efectivo son formas de acceder al capital de su casa sin venderla o reducirla. Las tres opciones tienen un precio elevado y pueden ser más costosas que las hipotecas convencionales y las líneas de crédito con garantía hipotecaria. Cada una de ellas tiene ventajas y desventajas, por lo que, en función de sus ganas de pagar las cuotas mensuales de la hipoteca, de la importancia de permanecer en su casa y de la cantidad de dinero que le gustaría pedir prestada, debería considerar cuidadosamente cada opción para ver cuál le conviene.

Entonces, ¿cuál es la más adecuada para usted? La respuesta depende de sus necesidades y su situación financiera. Puede hablar con un profesional de las finanzas para saber cuál es la mejor opción para usted.